Decentralizētā apdrošināšana: jūsu DeFi ieguldījumu aizsardzība

Decentralizētās finanses (DeFi) ir piedzīvojušas milzīgu popularitātes pieaugumu, piedāvājot inovatīvus finanšu pakalpojumus, piemēram, aizdevumus, aizņēmumus un tirdzniecību tieši blokķēdē. Lai gan potenciālie ieguvumi ir ievērojami, tikpat lieli ir arī riski. Viedo līgumu ievainojamības, uzlaušanas gadījumi un nepastāvīgie zaudējumi ir tikai daži no draudiem, kas var iznīcināt jūsu DeFi ieguldījumus. Šeit talkā nāk decentralizētā apdrošināšana (DeFi apdrošināšana), nodrošinot būtisku drošības tīklu, lai orientētos bieži vien nemierīgajos DeFi ūdeņos.

Kas ir decentralizētā apdrošināšana?

Decentralizētā apdrošināšana, atšķirībā no tradicionālās apdrošināšanas, izmanto blokķēdes tehnoloģiju, lai piedāvātu caurspīdīgu, bezatļauju un bieži vien kopienas virzītu segumu pret dažādiem DeFi riskiem. Tā vietā, lai paļautos uz centralizētu apdrošināšanas sabiedrību, decentralizētās apdrošināšanas protokoli izmanto viedos līgumus, lai pārvaldītu polises, prasības un izmaksas. Tas novērš starpniekus, samazina izmaksas un palielina caurspīdīgumu.

Decentralizētās apdrošināšanas galvenās iezīmes:

Caurspīdīgums: Visi polises noteikumi, prasību procesi un izmaksas tiek ierakstītas blokķēdē, padarot tās publiski pārbaudāmas.
Decentralizācija: Lēmumus bieži pieņem marķieru īpašnieku kopiena, nevis centralizēta iestāde.
Automatizācija: Viedie līgumi automatizē daudzus apdrošināšanas procesa aspektus, piemēram, prasību apstiprināšanu un izmaksu sadali.
Pieejamība: DeFi apdrošināšana parasti ir pieejamāka nekā tradicionālā apdrošināšana, jo daudzos gadījumos tai nav nepieciešama KYC (Pazīsti savu klientu) verifikācija un tā ir pieejama visā pasaulē.
Kompozējamība: DeFi apdrošināšanas protokolus var viegli integrēt ar citām DeFi platformām un lietojumprogrammām.

Kāpēc decentralizētā apdrošināšana ir svarīga DeFi investoriem?

Ieguldījumi DeFi ir saistīti ar raksturīgiem riskiem, kurus tradicionālā apdrošināšana bieži nesedz. Šeit ir daži no galvenajiem riskiem, kurus DeFi apdrošināšana var palīdzēt mazināt:

1. Viedo līgumu ievainojamības

Viedie līgumi ir DeFi lietojumprogrammu mugurkauls. Tomēr tie ir pakļauti ievainojamībām, kuras hakeri var izmantot, radot ievērojamus zaudējumus. Koda auditi var palīdzēt identificēt potenciālos trūkumus, taču tie nav nekļūdīgi. Decentralizētā apdrošināšana var nodrošināt segumu gadījumā, ja viedais līgums tiek uzlauzts un līdzekļi tiek nozagti.

Piemērs: Iedomājieties, ka jūs noguldāt savu ETH DeFi aizdevumu protokolā. Hakeris atklāj ievainojamību protokola viedajā līgumā un iztukšo visus līdzekļus. Bez apdrošināšanas jūs zaudētu visu savu depozītu. Ar DeFi apdrošināšanu jūs varētu iesniegt prasību un, iespējams, atgūt savus zaudējumus.

2. Nepastāvīgie zaudējumi

Nepastāvīgie zaudējumi ir unikāls risks, ar ko saskaras likviditātes nodrošinātāji (LP) decentralizētajās biržās (DEX). Tas notiek, kad jūsu noguldīto marķieru cena likviditātes fondā ievērojami mainās, kā rezultātā to vērtība ir zemāka, nekā ja jūs būtu vienkārši turējis marķierus. Lai gan nepastāvīgie zaudējumi ne vienmēr ir pastāvīgi, tie var būt būtiski. Daži DeFi apdrošināšanas protokoli piedāvā segumu, lai aizsargātu LP no nepastāvīgiem zaudējumiem.

Piemērs: Jūs nodrošināt likviditāti ETH/DAI fondam Uniswap biržā. ETH cena pēkšņi strauji pieaug. Automatizētā tirgus veidotāja (AMM) mehānisma dēļ jūsu fonds tiks pārbalansēts, un jums būs vairāk DAI un mazāk ETH, nekā sākotnēji noguldījāt. Tas var radīt nepastāvīgus zaudējumus. DeFi apdrošināšana var palīdzēt kompensēt šos zaudējumus.

3. Orākulu kļūmes

DeFi protokoli bieži paļaujas uz orākuliem, lai nodrošinātu reālās pasaules datus, piemēram, aktīvu cenas. Ja orākuls sniedz neprecīzus vai manipulētus datus, tas var izraisīt neparedzētas sekas, kas noved pie finanšu zaudējumiem. DeFi apdrošināšana var nodrošināt segumu pret orākulu kļūmēm.

Piemērs: DeFi aizdevumu protokols izmanto orākulu, lai noteiktu konkrētas kriptovalūtas cenu. Orākuls tiek kompromitēts, un tas ziņo par mākslīgi paaugstinātu cenu. Lietotāji aizņemas pret saviem aktīviem par paaugstināto cenu, un, kad cena tiek koriģēta, protokols sabrūk. DeFi apdrošināšana var palīdzēt aizsargāt aizdevējus un aizņēmējus no zaudējumiem, ko izraisījušas orākulu kļūmes.

4. Pārvaldības uzbrukumi

Daudzus DeFi protokolus pārvalda marķieru īpašnieki, kuri balso par priekšlikumiem mainīt protokolu. Ja ļaunprātīgs dalībnieks iegūst kontroli pār ievērojamu daļu pārvaldības marķieru, viņš var manipulēt ar protokolu savā labā, potenciāli kaitējot citiem lietotājiem. Decentralizētā apdrošināšana var piedāvāt segumu pret pārvaldības uzbrukumiem.

Piemērs: Hakeris iegūst lielu skaitu pārvaldības marķieru DeFi protokolam. Pēc tam viņš ierosina un balso par protokola maiņu veidā, kas viņam ir izdevīgs, piemēram, iztukšojot līdzekļus no kases vai manipulējot ar procentu likmēm. DeFi apdrošināšana var palīdzēt aizsargāt lietotājus no zaudējumiem, ko izraisa šāda veida pārvaldības uzbrukumi.

5. Stabilo monētu (Stablecoin) kļūmes

Stabilās monētas ir izstrādātas, lai uzturētu stabilu vērtību, parasti piesaistītu ASV dolāram. Tomēr dažas stabilās monētas ir piedzīvojušas piesaistes zaudēšanas gadījumus, kad to vērtība ievērojami novirzās no piesaistes. Tas var radīt būtiskus zaudējumus lietotājiem, kuri tur vai izmanto šīs stabilās monētas DeFi protokolos. Daži DeFi apdrošināšanas protokoli piedāvā segumu stabilo monētu kļūmēm.

Piemērs: Jums pieder ievērojams daudzums stabilās monētas, kas zaudē piesaisti ASV dolāram tirgus svārstību vai tās dizaina trūkuma dēļ. Jūsu stabilo monētu turējumu vērtība strauji krītas. DeFi apdrošināšana var palīdzēt jums atgūt daļu no zaudējumiem.

Populāri decentralizētās apdrošināšanas protokoli

Ir pieejami vairāki decentralizētās apdrošināšanas protokoli, katrs ar savām unikālajām funkcijām un seguma iespējām. Šeit ir daži no populārākajiem:

1. Nexus Mutual

Nexus Mutual ir viens no senākajiem un pazīstamākajiem decentralizētās apdrošināšanas protokoliem. Tas darbojas kā decentralizēta autonoma organizācija (DAO), kurā dalībnieki apvieno kapitālu, lai nodrošinātu segumu pret viedo līgumu kļūmēm. Lietotāji iegādājas segumu konkrētiem protokoliem, un prasības izvērtē kopiena.

Galvenās iezīmes:

Kopienas virzīts: Prasības izvērtē ekspertu un marķieru īpašnieku kopiena.
Kapitāla apvienošana: Dalībnieki apvieno kapitālu, lai nodrošinātu segumu, pretī saņemot atlīdzību.
Plašs seguma klāsts: Piedāvā segumu dažādiem DeFi protokoliem un viedo līgumu riskiem.

2. InsurAce

InsurAce piedāvā plašāku apdrošināšanas produktu klāstu nekā Nexus Mutual, ieskaitot segumu pret viedo līgumu ievainojamībām, stabilo monētu piesaistes zaudēšanu un nepastāvīgiem zaudējumiem. Tas izmanto uz portfeli balstītu pieeju, ļaujot lietotājiem diversificēt savu segumu starp vairākiem protokoliem un riskiem.

Galvenās iezīmes:

Diversificēts segums: Piedāvā segumu plašākam DeFi risku klāstam.
Uz portfeli balstīta pieeja: Ļauj lietotājiem diversificēt savu segumu.
Konkurētspējīga cenu noteikšana: Mērķis ir piedāvāt konkurētspējīgas cenas salīdzinājumā ar citiem apdrošināšanas protokoliem.

3. Unslashed Finance

Unslashed Finance koncentrējas uz apdrošināšanas nodrošināšanu plašam kripto risku klāstam, ieskaitot biržu uzlaušanu, stabilo monētu kļūmes un viedo līgumu ievainojamības. Tas izmanto unikālu kapitāla efektīvu modeli, kas ļauj piedāvāt segumu plašam aktīvu un protokolu klāstam.

Galvenās iezīmes:

Kapitāla efektivitāte: Izmanto kapitāla efektīvu modeli, lai maksimizētu segumu.
Plašs seguma klāsts: Piedāvā segumu dažādiem kripto riskiem, ne tikai DeFi.
Caurspīdīga cenu noteikšana: Nodrošina skaidru un caurspīdīgu cenu noteikšanu saviem apdrošināšanas produktiem.

4. Bridge Mutual

Bridge Mutual ir decentralizēta, diskrecionāra riska seguma platforma, kas nodrošina segumu stabilajām monētām, centralizētajām biržām un viedajiem līgumiem. Tā izmanto kopienas pārvaldītu riska novērtēšanas un prasību procesu.

Galvenās iezīmes:

Kopienas pārvaldība: Riska novērtēšanas un prasību procesus pārvalda kopiena.
Segums stabilajām monētām un biržām: Piedāvā segumu ne tikai viedo līgumu riskiem.
Caurspīdīgs un auditējams: Darbojas ar pilnīgu caurspīdīgumu un tiek regulāri auditēts.

Kā izvēlēties pareizo decentralizētās apdrošināšanas protokolu

Pareizā decentralizētās apdrošināšanas protokola izvēle ir atkarīga no jūsu individuālajām vajadzībām un riska tolerances. Šeit ir daži faktori, kas jāņem vērā:

Seguma iespējas: Vai protokols piedāvā segumu konkrētiem riskiem, par kuriem jūs uztraucaties?
Cenu noteikšana: Cik maksā apdrošināšana, un vai tā ir konkurētspējīga salīdzinājumā ar citām iespējām?
Prasības process: Cik viegli ir iesniegt prasību, un kāds ir strīdu risināšanas process?
Kopienas reputācija: Kāda ir protokola reputācija DeFi kopienā? Vai ir kādas bažas par tā drošību vai pārvaldību?
Kapitalizācija: Vai protokolam ir pietiekami daudz kapitāla, lai segtu potenciālās prasības?
Caurspīdīgums: Vai protokols ir caurspīdīgs attiecībā uz savu darbību, politikām un prasību procesu?

Piemērs: Pieņemsim, ka jūs galvenokārt uztraucaties par nepastāvīgiem zaudējumiem, nodrošinot likviditāti konkrētā DEX. Jums vajadzētu dot priekšroku apdrošināšanas protokoliem, kas piedāvā īpašu segumu nepastāvīgiem zaudējumiem šajā DEX, piemēram, InsurAce.

Kā iegādāties decentralizēto apdrošināšanu

Decentralizētās apdrošināšanas iegādes process parasti ietver šādus soļus:

Izpētiet un izvēlieties protokolu: Izpētiet dažādus apdrošināšanas protokolus un izvēlieties to, kas atbilst jūsu vajadzībām.
Pievienojiet savu maku: Pievienojiet savu Web3 maku (piemēram, MetaMask, Trust Wallet) apdrošināšanas protokola vietnei.
Iegādājieties segumu: Izvēlieties aktīvus, kurus vēlaties apdrošināt, un seguma summu.
Samaksājiet prēmiju: Samaksājiet prēmiju, izmantojot protokola pieņemto kriptovalūtu (piemēram, ETH, DAI).
Saņemiet segumu: Kad darījums ir apstiprināts, jūsu aktīvi ir apdrošināti.

Decentralizētās apdrošināšanas nākotne

Decentralizētā apdrošināšana joprojām ir salīdzinoši jauna un attīstoša nozare, taču tai ir potenciāls revolucionizēt apdrošināšanas industriju. Tā kā DeFi turpina augt, pieprasījums pēc decentralizētās apdrošināšanas, visticamāk, palielināsies. Šeit ir dažas potenciālās nākotnes attīstības tendences:

Pieaugoša adopcija: Vairāk DeFi lietotāju pieņems decentralizēto apdrošināšanu, lai aizsargātu savus ieguldījumus.
Sarežģītāki produkti: Apdrošināšanas protokoli izstrādās sarežģītākus produktus, lai segtu plašāku risku klāstu.
Integrācija ar DeFi platformām: Apdrošināšana tiks arvien nemanāmāk integrēta ar citām DeFi platformām un lietojumprogrammām.
Automatizēta prasību apstrāde: Mākslīgais intelekts un mašīnmācīšanās tiks izmantoti, lai automatizētu prasību apstrādi, padarot to ātrāku un efektīvāku.
Starpķēžu apdrošināšana: Apdrošināšanas protokoli paplašināsies, lai segtu aktīvus un protokolus vairākās blokķēdēs.

Riski, kas saistīti ar decentralizēto apdrošināšanu

Lai gan DeFi apdrošināšana piedāvā priekšrocības, tā nāk arī ar savu risku kopumu:

Paša apdrošināšanas protokola viedā līguma risks: Tāpat kā citi DeFi protokoli, arī apdrošināšanas protokoli ir pakļauti viedo līgumu uzbrukumiem. Ja pats apdrošināšanas protokols tiek uzlauzts, jūsu segums varētu būt bezvērtīgs.
Zema likviditāte: Dažiem jaunākiem vai mazākiem apdrošināšanas protokoliem var būt zema likviditāte, kas apgrūtina seguma izņemšanu, ja nepieciešams.
Pārvaldības riski: Izmaiņas apdrošināšanas protokola pārvaldībā var ietekmēt jūsu seguma noteikumus. Pārliecinieties, ka saprotat pārvaldības struktūru un potenciālos riskus.
Strīdi par prasību izvērtēšanu: Var rasties domstarpības par prasību izvērtēšanu, īpaši kopienas virzītos procesos. Ziniet, kā tiek risināti strīdi.
Regulatīvā nenoteiktība: Normatīvais regulējums DeFi un decentralizētajai apdrošināšanai joprojām attīstās. Izmaiņas noteikumos varētu ietekmēt šo protokolu likumību un dzīvotspēju.

Labākā prakse decentralizētās apdrošināšanas izmantošanai

Lai maksimizētu ieguvumus un samazinātu riskus, izmantojot decentralizēto apdrošināšanu, apsveriet šo labāko praksi:

Veiciet savu izpēti (DYOR): Rūpīgi izpētiet jebkuru apdrošināšanas protokolu, pirms to izmantojat. Izprotiet tā seguma iespējas, cenas, prasību procesu un kopienas reputāciju.
Diversificējiet savu segumu: Nelieciet visas olas vienā grozā. Apsveriet iespēju diversificēt savu apdrošināšanas segumu vairākos protokolos.
Sāciet ar mazumiņu: Sāciet ar nelielu seguma summu, lai pārbaudītu protokolu un tā prasību procesu.
Esiet informēts: Sekojiet līdzi jaunākajiem notikumiem DeFi un decentralizētās apdrošināšanas jomā.
Izprotiet sīko druku: Rūpīgi izlasiet savas apdrošināšanas polises noteikumus un nosacījumus. Pārliecinieties, ka saprotat, kas tiek segts un kas ne.
Regulāri pārskatiet savu segumu: Mainoties jūsu DeFi ieguldījumiem, pārskatiet savu apdrošināšanas segumu, lai pārliecinātos, ka tas joprojām atbilst jūsu vajadzībām.

Noslēgums

Decentralizētā apdrošināšana ir vērtīgs rīks, lai aizsargātu jūsu DeFi ieguldījumus no dažādiem riskiem. Lai gan tā nav brīnumlīdzeklis, tā var nodrošināt būtisku drošības tīklu bieži vien svārstīgajā DeFi pasaulē. Izprotot dažādus pieejamos seguma veidus, izvēloties pareizo apdrošināšanas protokolu un ievērojot labāko praksi, jūs varat ievērojami samazināt savu riska iedarbību un droši piedalīties aizraujošajās iespējās, ko piedāvā DeFi.

Tā kā DeFi ainava turpina attīstīties, decentralizētā apdrošināšana, visticamāk, kļūs par arvien svarīgāku ekosistēmas daļu, nodrošinot lielāku drošību un sirdsmieru DeFi investoriem visā pasaulē. Atcerieties, ka, piedaloties DeFi, vienmēr par prioritāti izvirziet drošību un risku pārvaldību, un uzskatiet decentralizēto apdrošināšanu par galveno sastāvdaļu savā kopējā riska mazināšanas stratēģijā.